Como no podía ser de otra manera,
el Gobierno de España decidió asumir una parte del impacto de las clausulas
suelo de BBVA, como premio a la compra de Caixa Catalunya, actual Cataluña
Banc, al Fondo Buitre Balckstone y al actual propietario de ABANCA, además de
reducir su impacto en el resto de la banca comercial por obra y gracia del
Decreto Ley “de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de
cláusulas suelo indebidas” y de paso, engrosar las arcas de Fisco, gracias a
los derechos de los consumidores, que pagarán una media del 10% del dinero
devuelto por las clausulas abusiva suelo.
La sospecha de nuevas inyecciones
a la banca nace del comunicado de ABANCA al requerimiento de la CNMV para que
informara del impacto en sus resultados de la Sentencia del Tribunal Europeo de
Justicia de 2016 y de los fondos destinados a hacer frente a la devolución de
las cláusulas suelo a los afectados en sus contratos hipotecarios.
ABANCA respondió el 25 de enero
de este año, que proveía 30 millones de euros, ya que el impacto total de las
cláusulas abusivas sería absorbido mayoritariamente
por
su acuerdo de venta con el FROB.
En el punto 4, apartado Quinto,
de dicho acuerdo, dice literalmente: “4. Elementos que incluye el paquete
básico a valorar por los distintos oferentes-
el FROB se compromete a compensar en un 85% de las cuantías a las que NCG Banco deba hacer frente como consecuencia de:
La responsabilidad de NCG Banco derivada de las reclamaciones relativas
a la comercialización de préstamos hipotecarios con la inclusión de cláusulas
suelo, concedidos a partir de octubre de 2008.”
Este regalo de dinero público por
parte del Gobierno, supondrá que el FROB
tendrá que pagar 200 millones de euros en compensaciones a los clientes de
ABANCA por las cláusulas suelo. Por lo tanto, ABANCA hará frente a pagos
por valor de 230 millones de euros.
A partir de ese momento, la
pregunta era sencilla, ¿hay más entidades que recibirán dinero público para
compensar los pagos a realizar por las cláusulas suelo abusivas? Y la respuesta
fue SI.
La segunda entidad que recibe una
compensación por el pago a los clientes hipotecarios afectados por cláusulas
suelo es el Fondo Buitre Blackstone por su compra de cedulas hipotecarias
titulizadas por Catalunya Banc, cuyo valor nominal era de 6.392 millones de euros,
aunque su precio de compra fue de 3.316,8 millones de euros.
En
el
contrato de venta firmado entre Blackstone y el FROB de la cartera de
cedulas hipotecarias titulizadas de Catalunya Banc, y como se deduce de los
párrafos que cito a continuación, el FROB asume como máximo del 25% sobre el
valor de venta, en este caso 3.316,8 millones de euros, en restituciones del dinero pagado de más en los contratos
hipotecarios con cláusulas suelo. Esta cantidad a pagar por el FROB sería de
900 millones de euros.
Cito literalmente el contrato: “7
. 7 . 1. Responsabilidad por cláusulas suelo El FROB se obliga a indemnizar y
mantener indemne al Fondo en relación
con cualquier Responsabilidad por Cláusulas Suelo, derivada de cualesquiera
derechos de crédito integrados en la Créditos correspondientes a contratos de o
crédito que contengan dichas cláusulas suelo. A los efectos anteriores, se
entenderá por "Responsabilidad por Cláusulas Suelo" una cantidad
igual a los importes que deban restituirse a los deudores, en concepto de
exceso de intereses percibidos por CX hasta la Fecha de Efectos Económicos y
exclusivamente hasta dicha Fecha de Efectos Económicos, al amparo de las
referidas cláusulas suelo, en el supuesto de que la obligación de restitución
corresponda al Fondo de acuerdo con una sentencia judicial firme que decrete la
nulidad o inaplicabilidad de las referidas cláusulas suelo, y que hubiera
recaído como consecuencia relativas a la de reclamaciones comercialización de judiciales
préstamos hipotecarios con cláusulas suelo cuya interposición hubiera tenido
lugar en momento anterior a la fecha del Contrato de Inversión, o dentro de los
dos (2) años siguientes a la referida fecha de firma del Contrato de Inversión.
Las partes convienen en que será de aplicación a la responsabilidad del FROB
derivada de esta Estipulación el límite máximo referido en la Estipulación
7.5.3. ----------------
7.5.3. Límite máximo de
responsabilidad En cualquier caso, el límite máximo de la responsabilidad
conjunta de ex y del FROB frente al Inversor por Daños Indemnizables, por los
incumplimientos referidos en la Estipulación 7.4.2 y por la responsabilidad del
FROB derivada de la Estipulación 7.7 siguiente, se fija en el veinticinco por
ciento (25%) del Precio Inicial Inversor (el "Límite Máximo 11 ).
--------------------“
Sobre esta operación de venta a
Blackstone hemos de añadir algunos datos más, como el extraño
procedimiento de
traspaso de los múltiples fondos de Titulización de Catalunya Banc a un único
Fondo de Titulización llamado FTA 2015.
En primer lugar, Catalunya Caixa
liquidó un fondo en 2014 y 9 fondos de Titulización más en 2015 con el fin de
traspasar las cedulas correspondientes al nuevo Fondo, FTA 2015 y que gestionó
durante un año aproximadamente Gesticaixa (La Caixa).
Gesticaixa traspasó el Fondo de
Titulización FTA 2015 a un nuevo gestor cuyo nombre comercial es “
Ahorro
y Titulización”, cuyo propietario es la empresa “
Haya
Titulización”, que a su vez, tiene como único propietario a “
Haya Real Estate” y
dicho Consejo de Administración esta por José María Aznar Botella o el amigo personal
del expresidente Aznar Martínez de Irujo.
Si a este movimiento peculiar de
las cedulas hipotecarias titulizadas por Catalunya Caixa, le añadimos que la
empresa seleccionada por el FROB (institución dependiente del Ministerio de
Economía encabezado por de Guindos )tanto en el caso de la venta de Blackstone,
como en la venta de la Entidad al BBVA , fue N+1 Corporate Finance S.A., actual
“
Alantra”;
empresa conformada por ex socios de “AB Asesores”, empresa de la que fue
accionista, el actual Ministro de Economía de Guindos.
En otro orden de cosas, nos ha sido imposible
determinar con precisión cuales fueron los Fondos de Titulización transmitidos
por Catalunya Caixa, pero aplicando el sentido común y viendo cuales fueron
liquidados por la entidad entre 2014 y
sobretodo en 2015.
Por si alguien sospechara que su
hipoteca está en manos de Blackstone y no habiendo podido ejercer “EL DERECHO
DE RETRACTO” en el momento de la venta, por no haber sido avisado.Dejo el
listado de Fondos de Titulización liquidados, con sus enlaces a las escrituras
originales.
Es necesario decir, antes de
pasar a enumerar los Fondos, que Blackstone adquirió 103.055 hipotecas, con un
nominal de 5.673 millones de euros, que se vieron reducidas al cierre de 2015,
a 98.696, con un nominal de 5.344 millones de euros.
Los datos que se aportan en este
artículo, son los originales de las emisiones, por lo que pueden haber variado.
Las 10 emisiones incluyen un
total de 94.905 hipotecas, con un nominal de 8.152 millones de euros y en el
caso de MBSCAT 2, un crédito subordinado de 215 millones de euros.
Nominal: 300 millones de euros;
Número de hipotecas: 5.965; Liquidado: 2015; Comienzo titulizaciones: p. 165.
Nominal: 696 millones de euros;
Número de hipotecas: 11.053; Liquidado: 2015; Comienzo titulizaciones: p. 339.
Nominal: 1.628 millones de euros;
Número de hipotecas: 11.160; Liquidado: 2015; Comienzo titulizaciones: p. 216.
Nominal: 1.009 millones de euros;
Número de hipotecas: 14.275; Liquidado: 2015; Comienzo titulizaciones: p. 285.
Nominal: 1.100 millones de euros;
Número de hipotecas: 8.401; Liquidado: 2015; Comienzo titulizaciones: p. 274.
Nominal: 800 millones de euros;
Número de hipotecas: 7.132; Liquidado: 2015; Comienzo titulizaciones: p. 252.
Nominal: 525 millones de euros;
Número de hipotecas: 6.836; Liquidado: 2015; Comienzo titulizaciones: p. 267.
Nominal: 639 millones de euros;
Número de hipotecas: 9.528; Liquidado: 2015; Comienzo titulizaciones: Sólo hay
numeraciones.
Nominal: 1.050 millones de euros;
Número de hipotecas: 18.253; Liquidado: 2015; Comienzo titulizaciones: p. 266.
Nominal: 405 millones de euros, más
un crédito de 215 millones de euros; Número de hipotecas: 8.267; Liquidado: 2014;
Comienzo titulizaciones: p. 257.
A estas alturas del artículo,
hemos podido demostrar, que ya hay comprometidos por el Gobierno con sus
excelentes contratos, 1.100 millones de euros.
Pero no termina la cosa ahí, aún
nos falta ver la operación de venta de Catalunya Banc al BBVA.
Como ya hemos dicho con
anterioridad, la venta de Catalunya Banc al BBVA, estaba determinada por la
venta de una buena parte de las hipotecas titulizadas al Fondo buitre
Blackstone, de tal manera que el BBVA adquiría Catalunya Banc, sin la carga
acumulada por los anteriores gestores de la entidad, de los denominados
“activos tóxicos”.
La compra se realiza en 2015, por
valor de 1.165 millones de euros y como no podía ser de otra manera, el FROB
generosamente vuelve a asumir el 85% del coste de las devoluciones provocadas
por las cláusulas suelo en los contratos hipotecario de Catalunya Banc.
La cantidad de dinero que tiene
que asumir el FROB es sencilla de calcular. En 2015 Catalunya Banc provisiono
una única cantidad de 60 millones de euros para hacer frente a las devoluciones
de las cláusulas suelo; si esta cantidad representa el 15% de los previsto, por
una regla de tres, el 85% del FROB asciende a 400 millones de euros.
La cifra aproximada que el Estado
español tendrá que pagar con dinero público por las dos operaciones realizadas
en la venta de Catalunya Banc suman 1.300 millones de euros.
BBVA contento porque el FROB
asume unas pérdidas superiores al propio precio de compra. Y Blackstone
contento, porque el FROB le ha vendido por la mitad del precio nominal 100.000
hipotecas; todos contentos menos los ciudadanos.
Veamos la operación en su
conjunto, el FROB compró por 9.084 millones de euros las acciones de Catalunya
Banc y lo ha vendido por 1.165 millones de euros, generando unas pérdidas al
erario púbico de -7.919 millones de euros.
No conformes con estas pérdidas,
decidieron vender una parte de las hipotecas titulizadas con un nominal de
5.673 millones de euros, por 3.316 millones de euros, generando pérdidas de
-2.357 millones de euros.
Estas dos operaciones han sumado
unas pérdidas totales de -10.276 millones de euros, a los que habría que añadir
-2.968 millones en preferentes, etc.
Las pérdidas totales, o supuestamente
totales, sería -13.244 millones de euros, un ejemplo de gestión nefasta para
los ciudadanos y excelente para los intereses del sistema financiero español.
Conociendo estos datos, resulta
más sencillo comprender los cálculos del impacto de las cláusulas suelo
realizados por el Banco de España y que cifraba entorno a los 4.300 millones de
euros.
La banca ha provisto fondos por
valor de 2.703 millones de euros, más los 1.500 millones que aportará el FROB,
las aportaciones totales, sumarian 4.203 millones de euros, una cifra muy
cercana a lo previsto por el Banco de España